《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》（下称《惩戒办法》）将于2024年12月1日起正式施行
。其中，对电信网络诈骗相关单位
、个人实施金融相关惩戒是联合惩戒的重要措施之一。

　　11月26日 ，中国人民银行支付结算司副司长杨青在公安部专题新闻发布会上提醒广大人民群众
，要提高防范意识，不要向他人出售、出租 、出借自己的银行账户
、支付账户和数字人民币钱包 ，不要向他人提供自己的收款码用于接收、转移不明来历资金
，不要为他人提供网上银行U盾 、动态验证码等实名核验帮助，有效防范被不法分子利用开展电信网络诈骗活动 ，共同构建“识诈反诈”社会大网
，保护人民群众合法权益，维护社会稳定和国家安全 。

　　当前 ，电信网络诈骗犯罪已成为数量上升最快的刑事案件类型
。作为非接触性犯罪
，电信网络诈骗犯罪之所以能够实施，是因为有庞大的支撑电信网络诈骗违法活动的黑灰产从业者 ，通过出租出售电话卡和银行账户
、贩卖个人信息、推广引流 、程序开发
、“跑分 ”洗钱等为电信网络诈骗犯罪活动提供帮助。

　　《惩戒办法》规定，商业银行、支付机构对公安机关认定的惩戒对象实施以下措施：一是限制被惩戒对象名下银行账户 、数字人民币钱包的非柜面出金功能；二是停止被惩戒对象名下支付账户业务；三是暂停为被惩戒对象新开立支付账户
、实名数字人民币钱包 。此外
，还将有关被惩戒对象信息纳入金融信用信息基础数据库
。

　　杨青表示，为充分体现惩戒的适度性 ，《惩戒办法》在对被惩戒对象实施惩戒的同时
，也保障其基本生活需要，在惩戒期间允许被惩戒对象既有的代扣代缴税款、社保 、水电煤气费等基本生活支出正常办理 ，允许为被惩戒对象新开立有限功能的银行账户
，避免惩戒措施对当事人过度影响，保障被惩戒对象的基本权益。

　　近年来 ，电信网络诈骗案件多发
，除诈骗手法多变、技术对抗升级
、作案窝点转移境外等原因外，犯罪团伙能够通过购买、租用 、借用等方式源源不断获取他人名下的电话卡
、物联网卡、短信端口 、银行账户
、支付账户、互联网账号等作案工具 ，也是此类犯罪多发的重要原因 。

　　关于商业银行 、支付机构在电信网络诈骗“资金链
”治理过程中如何统筹风险防控与优化服务
，杨青表示，中国人民银行高度重视“资金链”精准治理工作 ，按照“精准研判
、精细操作、精确打击 ”总要求，指导商业银行 、支付机构统筹做好涉诈风险防控和优化服务工作
。

　　具体包括配合公安机关精准研判账户涉诈风险
，不采取“一刀切
”风险防范措施；健全风险防范体系，指导商业银行
、支付机构严格履行实施风险防范措施的告知义务 ，健全评估和动态优化调整机制；加强技防建设
，指导商业银行、支付机构应用大数据分析等技术手段，持续提升风险防范措施的科学性 、精准性和有效性；畅通群众申诉救济渠道 ，指导商业银行和支付机构及时受理并处置群众异议申诉
，做好解释引导工作，持续提升支付服务水平。

　　杨青说 ，下一步
，中国人民银行将按照统筹、协调
、依法、规范思路，持续指导商业银行 、支付机构统筹便民利民和风险防控 ，推进涉诈“资金链”精准治理
，切实保护好群众资金安全和合法权益 。

　　近年来，电信网络诈骗案件多发 ，除诈骗手法多变
、技术对抗升级、作案窝点转移境外等原因外，犯罪团伙能够通过购买 、租用
、借用等方式源源不断获取他人名下的电话卡、物联网卡 、短信端口
、银行账户、支付账户 、互联网账号等作案工具
，也是此类犯罪多发的重要原因
。